炸了!浦发惊爆775亿大案!4.6亿天价罚单!

1月19日晚,浦发成都分行的新闻震惊了整个金融圈。

 

银监会官网头条发布消息:为掩盖不良贷款,浦发银行成都分行使出各种“财技”,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担该行不良贷款。

银监会公告用词非常严厉——“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻”。

让人瞠目结舌的是,浦发银行成都分行之前宣称“长期不良贷款为零”。。。

1月19日,银监会公布依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件。四川银监局公布对浦发银行成都分行案做出处罚,共罚没4.62亿元,相关责任人也被处理。

 

 

通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

9条违法违规内容逐个看

 

从中国银监会四川监管局的官网处罚公告中可以看出,被处罚单位为上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,被处罚金额为4.6175亿元。

 

具体处罚公告中对应的主要违法违规事实有以下9条“”

 

1、内部控制严重失效,严重违反审慎经营规则。

2、未提供或未及时提供检查资料,不积极配合监管部门现场检查,对现场检查的顺利开展形成阻碍。

3、授信管理严重违规,严重违反审慎经营规则。

4、违规办理信贷业务,严重违反审慎经营规则。

5、违规办理同业投资、理财业务,严重违反审慎经营规则。

6、违规办理商业承兑汇票业务,严重违反审慎经营规则。

7、违规办理信用证业务,严重违反审慎经营规则。

8、违规办理银行承兑汇票业务,严重违反审慎经营规则。

9、违规利用保理公司进行资金空转,严重违反审慎经营规则。

 

这9条中所涉及的内容很广泛,主要是发放贷款方面的问题,还有一些同业投资、理财等业务。

 

 

“零不良”的秘密

 

据了解,浦发银行成都分行实则利用超1000个壳企业承债式收购,以腾挪不良贷款,违规操作资金规模近千亿。

 

所谓承债式收购,是不良贷款腾挪的一种手段。

 

比如甲企业由于欠息在银行的贷款即将成为关注类,这时银行找来乙企业(如空壳企业)以一笔资金收购甲企业的这部分债务。与此同时,银行给乙企业新发放一笔贷款,乙企业再用这笔贷款的资金偿还此前甲企业欠银行的利息。通过上述一番腾挪,原本要逾期的贷款就又变成了正常贷款。

 

通过这番不良资产腾挪,浦发银行成都分行出现了长期“零不良”的繁荣假象。

 

21世纪经济报道记者了解到,浦发银行成都分行2002年成立。

 

在案件暴露前,浦发银行成都分行长期“零不良”,并且在当地股份行经营中排名前列。因为业务表现突出,浦发银行成都分行也长期是行内的标杆。在该行2009年的一份新闻稿中曾介绍,浦发银行成都分行在业务高速发展的同时,员工无不良记录,无案件事故发生,保持了良好的资产质量并创造了前六年无欠息、无逾期、无垫款、无后三类不良贷款的佳绩。在上级行和监管部门近年的综合考评中,一直名列前茅。

 

平静的水面下实则隐藏暗礁,而当经济下行,风险则原形毕现。银监会在现场检查中发现,浦发银行成都分行存在重大违规问题,立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。