POS机T+0业务或将遭重击!央行这一新规厉害!

中国人民银行日前下发文件称,2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。
 

具体措施是,2018年1月仍执行现行集中交存比例20%,2月至4月按每月10%逐月提高,至2018年4月才将集中交存比例调整到50%左右。
 

此次备付金比例的调整对支付公司资金的流动性会产生一定影响,目前T0业务给支付公司带来的利润较为可观!
 

虽然此前央行明令禁止给新商户开通T0业务,但是众所周知真正实际执行者为少数,大多通过各种变相方式进行规避!
 

此前中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,《通知》内第二大条第十二项:加强特约商户资金结算管理。
 

银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的,应当对特约商户加强交易监测和风险管理,不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。
 

从当前央行账户中的非金融存款来看,备付金大约在5000亿左右,提高10%的缴存比例大约会让银行损失500亿的流动性,如果考虑缴存比例上升后,银行缴准基数的下滑,银行流动性耗损会更少,对资金面的扰动不大。

之所以要进行备付金集中存管,是因为此前各家支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户存放,客户备付金的规模巨大、存放分散,存在一系列风险隐患。央行方面曾指出,

 

客户备付金分散存放主要有四方面风险:
 

一是客户备付金存在被支付机构挪用的风险。如2014年9月,广东益民旅游休闲服务有限公司“加油金”业务涉嫌非法吸收公众存款,造成资金风险敞口达6亿元;2014年12月,上海畅购企业服务有限公司发生挪用客户备付金事件,造成资金风险敞口达7.8亿元,涉及持卡人5.14万人。
 

二是一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。
 

三是支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,超范围经营,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道,也增加了金融风险跨系统传导的隐患。
 

四是客户备付金的分散存放,不利于支付机构统筹资金管理,存在流动性风险。

 

此前公布的数据显示,截至2016年三季度,267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。平均每家支付机构开立客户备付金账户13个,最多的开立账户达70个。